Все про КАСКО

Возможно, кто-то не все знает про КАСКО. Поэтому, более подробно объясню что такое КАСКО? Зачем нужно страховаться? Немаловажно знать от чего полис КАСКО не защитит?

Где и как купить КАСКО? Какова цена полиса КАСКО? Как сэкономить на КАСКО?

Что такое КАСКО

КАСКО — добровольное страхование транспортного средства от ущерба и хищения. Где под хищением подразумевается утрата автомобиля в результате угона, а ущерб — это повреждение или полная утрата автомобиля, а также гибель функциональных частей автомобиля, наступившая в следствии одной из причин, оговоренных в договоре страхования.

Страховое возмещение по полису КАСКО получает владелец транспортного средства. Страхователь может сам выбирать, от каких рисков хочет застраховаться, в зависимости от этого страховка КАСКО будет полной либо частичной.

Договор на полное КАСКО может заключаться на срок от полугода до года, а частичное ( на ущерб) — от месяца до 5 лет. Полис КАСКО защищает автомобиль и его владельца, а также компенсирует ущерб, в пределах определенной суммы. Для автомобилей, купленных в кредит, КАСКО является обязательным (иначе кредит не дадут).

Предел страховой выплаты определяется исходя из стоимости страхуемого автомобиля с учетом его износа на момент страхования.

Обычно страховые компании без особых трудностей страхуют транспортные средства (в заводской комплектации):

• без серьезных механических и коррозийных повреждений кузова и лакокрасочного покрытия
• зарегистрированные в ГИБДД или подлежащие регистрации в установленные законом сроки
• с установленной сигнализацией и противоугонной системой соответствующей данному автомобилю
• не старше 10 лет (неважно отечественного или иностранного производства)
• автотранспортные средства, не использующиеся для возмездной (за деньги) перевозки грузов.

Автомобили, используемые для обучения вождению, могут быть застрахованы по КАСКО, но с серьезными повышающими коэффициентами к действующим тарифам.

Транспортные средства старше 10 лет тоже могут быть застрахованы по КАСКО, но стоимость страховки будет выше, чем на новый автомобиль, да и не все страховые компании за это возьмутся.

В любом случае вы не сможете получить полис КАСКО на транспортные средства:

• не прошедшие таможенную очистку (эксплуатирующиеся по документам на временный ввоз или состоящие на временном учете)
• используемые в испытаниях и соревнованиях
• с правым рулем управления (данные авто страхуются по согласованию со страховщиком и полис тоже стоит дороже).

При оформлении полиса КАСКО нужно страховать дополнительное оборудование, установленное в автомобиль отдельно, причем перечислять все мелочно и дотошно (все, что не в заводской комплектации, плюс сюда же вписывайте тонировку стекол, сигнализацию, теле-радио аппаратуру и даже антикоррозийную обработку).

Выплаты при наступлении страхового случая после подачи всех необходимых документов страховщику по повреждению транспортного средства составляют от 7 до 20 дней, по хищениям и угону в среднем 2— 3 месяца.

Сумма выплат определяется по экспертизе, поэтому пострадавший автомобиль необходимо предъявить на осмотр страховщику. Если не довольны суммой экспертизы, заказывайте независимую оценку ущерба (за экспертизу платите сами), страховщик обязан её принять.

Страхование от несчастного случая

При покупке полиса страховщики предлагают заключить договор страхования гражданской ответственности, где страхуется риск причинения вреда водителю и пассажирам автомобиля. Оформляется это отдельным полисом. Стоимость этой страховки рассчитывается исходя из суммы страхового возмещения и вида договора страхования.

Различают два вида договора страхования гражданской ответственности: по системе мест и по паушальной системе.

Первый вариант страхует каждое место в салоне по отдельности на определенные суммы, при втором страхуется салон машины, полностью включая водителя и пассажиров. При этом, число людей претендующих на выплаты в случае наступления страхового случая не должно превышать число посадочных мест в салоне автомобиля. А страховые выплаты делятся между потерпевшими в зависимости от тяжести вреда причиненного их здоровью.

Зачем нужно страховаться?

Страховка КАСКО обычно предусматривает выплаты в случае наступления одного из страховых случаев:

• повреждение автомобиля в результате ДТП.
• угон автомобиля.
• потеря отдельных деталей, частей, агрегатов или функциональных узлов транспортного средства в результате хищения (кражи, к примеру, кража магнитолы)
• ущерб, причиненный третьими лицами в результате их противоправных действий таких как: хулиганство, вандализм, намеренное вредительство (пример, ненормальный сосед скинул вам кирпич на крышу автомобиля или кто-то разрисовал машину из баллончика)
• повреждение автомобиля при попытке его угона
• повреждение или утрата транспортного средства при пожаре, в том числе при самовозгорании автомобиля
• повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий (только при подтверждении метеорологов, что данное стихийное бедствие действительно было).
• Повреждение вызванное, падением на автомобиль или попаданием в него посторонних предметов.

Полный список страховых случаев указывается в договоре страхования КАСКО и может немного отличаться у разных страховщиков.

От чего полис КАСКО не защитит

В основном по договору КАСКО не оплачиваются следующие виды ущерба:

• ущерб от умышленного повреждения автомобиля лицом, допущенным к управлению или пассажирами
• если автомобилем управлял не вписанный в полис водитель, либо водитель, не имеющий водительских прав (в том числе лишенный прав или с просроченным водительским удостоверением)
• если страховой случай произошел за пределами действия договора КАСКО (за границей)
• если водитель находится под действием лекарственных средств, в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения любой степени.
• если водитель оставил место ДТП и скрылся
• • ущерб, возникший при погрузке, разгрузке, транспортировке автомобиля любым способом (в том числе, если везли на эвакуаторе)
• при ядерном взрыве и воздействии радиации и радиоактивного загрязнения
• повреждение автомобиля во время военных действий, в том числе военные маневры.
• При конфискации, аресте, изъятии ил уничтожении транспортного средства по распоряжению государственных органов
• Неисправности тормозной системы застрахованного автомобиля
• Неисправности электрооборудования
• Поломки, выход из строя, отказ узлов, агрегатов, деталей автомобиля.
• В случае не возвращения застрахованного автомобиля владельцу, если авто было отдано в аренду, пользование или лизинг.
• Повреждение покрышек, колесных дисков и колпаков, если это не сопряжено с повреждениями других деталей и узлов
• Хищение дополнительного оборудования прописанного в договоре страхования, если это имущество на момент кражи не находилось автомобиле.
• Угон автомобиля в случае нарушения хранения, если договор заключен с этими условиями
• Точечные сколы лакокрасочного покрытия
• Кража колес без повреждений на автомобиле
• И внимание! Не возмещается ущерб, если на капот села лошадь (закреплено в правилах добровольно страхования)

Это большой список, но у каждого страховщика могут быть свои дополнения. Внимательно читайте договор.

Где и как купить полис КАСКО

Для оформления полиса КАСКО необходимо предоставить пакет документов и автомобиль на осмотр (страхователь не несет ответственности за повреждения уже имеющиеся в автомобиле)

Необходимые документы:

• паспорт
• регистрационные документы на автомобиль
• водительские удостоверения или копии водительских удостоверений лиц допущенных к управлению автомобилем
• предыдущий полис КАСКО (если имеется)
• документы, на противоугонные системы, установленные в вашем автомобиле

Далее вы внимательно читаете договор, если согласны с условиями подписываете, получаете на руки документы:

• полис КАСКО
• квитанция об оплате (некоторые страховые компании допускают погашение страхового взноса не целиком, а частями)
• правила страхования

Будьте внимательны, нет единого бланка для полиса КАСКО! Страхуйтесь только у проверенных страховых компаний, крупных и хорошо себя зарекомендовавших в противном случае покупка полиса это выброшенные в мусорное ведро ваши деньги. Отзывы о любых страховщиках можно найти в интернете в предостаточном количестве.

Расторгнуть договор можно в двух случаях:

• полная утрата автомобиля не подходящая ни под один пункт договора страхования
• ваше заявление о досрочном прекращении договора, в этом случае вам должны частично вернуть сумму страхового взноса (пропорционально оставшемуся по полису КАСКО сроку)

Стоимость полиса КАСКО

Стоимость полиса КАСКО довольно сильно отличается в разных компаниях. Разница может доходить до десятков тысяч рублей. Самая дорогая страховка не обязательно значит лучшая. Советую внимательно читать договора, обращаться в крупные страховые компании, проверенные временем.

Кроме того есть масса сайтов с онлайн калькуляторами КАСКО, где можно подобрать более выгодный и нужный именно вам вариант страхования. При подписании договора необходимо решить для себя один вопрос сумма страховой премии в случае наступления страхового случая. Имейте в виду, что размер страховой выплаты может быть агрегатным и неагрегатным.

Поясню, что это такое. Допустим, что максимальный размер выплаты по полису 300 тысяч рублей. При агрегатном виде договора, сколько бы страховых случаев с вами не случилось, вам выплатят не более лимита за все вместе, даже если у вас буде две аварии. К примеру, одна с ущербом на 250 тысяч рублей, а вторая с ущербом на 100 тысяч, то первую вам оплатят полностью, а на возмещение ущерба по второй аварии вам дадут не более 50 тысяч рублей. При неагрегатном виде договора лимит на каждый страховой случай будет 300 тысяч и вам возместят ущерб по обоим вашим авариям.

Как сэкономить на КАСКО?

Для начала сравните цены у нескольких компаний и почитайте договора.

Кроме того снизить стоимость страховки можно

• покупая частичное КАСКО (только со страхованием нужных вам рисков)
• увеличьте франшизу (сумму выплаты, от которой вы отказываетесь в случае наступления страхового случая. К примеру, вы согласны на франшизу в размере 10 тысяч рублей. При ущербе оцененном в 14 тысяч, вы получите от страховой компании всего 4 тысячи рублей, но при ущербе в 100 тысяч вам выплатят 90.)
• Выбирайте страховую выплату наличными. У страховщиков несколько вариантов возмещения ущерба по полисам КАСКО:

1. выплата денег,
2. ремонт на их СТО,
3. ремонт у официального дилера автомобилей вашей марки
4. ремонт там, где вы хотите.

• Ограничите круг водителей. Чем больше водителей, тем дороже страховка
• Откажитесь от сервиса, такого как аварийный комиссар и эвакуатор (если уверены, что без них справитесь)
• Просите скидки. Если страхуетесь много лет в одной и той же компании и/или страхуете у них несколько автомобилей, не постесняйтесь спросить про скидки.

Эти не хитрые советы помогут значительно снизить стоимость полиса КАСКО.
А нужен вам подобный полис или нет, решайте сами.Кроме того можете прочитать про другое страхование по ОСАГО и ДСАГО.