Все про ОСАГО

Не секрет, что каждый садящийся за руль в нашей стране должен быть застрахован по полису ОСАГО. Что же такое ОСАГО? Где купить полис ОСАГО? Сколько стоит полис? От чего ОСАГО не защитит?

Возможно, ли купить ОСАГО без техосмотра? Какие изменения в законе о страховании автогражданской ответственности нас ждут в 2013 году?

Что такое ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств или сокращенно обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страхования появился в России в 2003 году и был призван, навести порядок в сфере возмещения финансового ущерба причиненного владельцами транспортных средств.

Идея, в общем-то не новая и действует в различных вариантах во многих странах. До введения обязательного страхования автогражданской ответственности авто владельцы в случае ДТП разбирались между собой и с потерпевшими как могли. Многим приходилось влезать в долги, чтобы покрыть нанесенный ущерб.

В принципе полис ОСАГО вещь удобная и очень облегчает жизнь автолюбителя. Согласитесь, что легче выплатить раз в год достаточно не большую сумму и ездить спокойно (зная, что в случае вашей вины в ДТП за вас платит страховая компания), чем зажать эту выплату, а потом брать большой кредит, чтобы расплатиться с потерпевшими.

Кроме того, этот вид страхования является обязательным и если, вы сядете за руль, не имея подобной страховки – вас ждет штраф, который вам с радостью выпишет каждый остановивший вас сотрудник ГИБДД. По полису ОСАГО страхуется владелец автомашины, который может указать в полисе страхования помимо себя круг лиц допущенных к управлению автомобилем.

Страховую выплату в случае наступления страхового риска (ДТП) получают лица, которым был причинен ущерб, вследствие аварии. Размер страховых выплат определен законом, также как и стоимость полиса ОСАГО. Страховые выплаты выплачиваются по калькуляции в денежной форме.

Страховщик в течение 15 рабочих дней с момента получения всех документов составит акт о страховом случае и вынесет решение платить или нет. На основании акта перечисляются денежные средства либо выписывается письменное извещение о полном или частичном отказе от страховой выплаты с указанием причины.

В случае если решение о возмещении ущерба пострадавшему положительное, сумма надлежащая к выплате должна быть перечислена пострадавшему в течение 3 рабочих дней. При нарушении сроков пишите сначала жалобу в страховую компанию, затем жалобу РСА и Страхнадзор и если это не возымеет действия, обращайтесь в суд.

В те же инстанции обращаются, если не довольны суммой выплат, только при этом нужна еще и независимая экспертиза. Вообще страховая компания обязана в 5-ти дневный срок после ДТП организовать экспертизу для потерпевшего. Если они не торопятся, можете сделать независимую экспертизу и с её результатами идти в страховую компанию (имущество в этом случае предоставлять на осмотр страховщику не нужно)

Где купить полис ОСАГО

Покупая полис ОСАГО вы, по сути, заключаете договор страхования со страховой компанией и подписываете ряд документов, а именно:

• заявление на заключение договора ОСАГО
• полис ОСАГО и его копию (на самокопирующемся бланке)
• квитанция об оплате и ее копия (на самокопирующемся бланке)
• На руки вы должны получить следующие документы:
• полис ОСАГО (оригинал)
• квитанция об оплате по форме А7 (оригинал)
•  бланки извещения о ДТП
• правила страхования
• список представителей компании- страховщика в России.

Для заключения договора страхования и оформления полиса ОСАГО необходимо предоставить страховой компании оригиналы или копии следующих документов:

• паспорт
• водительские удостоверения всех допущенных к управлению автомобилем лиц
• ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства.
• талон техосмотра или диагностическую карту для авто старше 3-х лет.

Для продления договора ОСАГО необходимо помимо перечисленных документов принести копию предыдущего полиса.

Покупать полис ОСАГО лучше у проверенных, крупных страховых компаний. Не стоит кидаться за сверх скидками и как-то искажать данные (например, срок безаварийной езды), если агент вам предложит подобное или попросит подписать пустой лист для заявления на заключение договора, то стоит поискать другую страховую кампанию.

Бланк заполнить минутное дело, а искажение информации грозит или штрафом от страховой компании или досрочным расторжением договора ОСАГО без возврата оплаченных сумм, также есть вероятность не получить страховые выплаты и расплачиваться с потерпевшими в ДТП из своего кармана (если конечно, вы виновник).

Стоимость ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО определяется из нескольких составляющих. Берется базовый коэффициент и умножается на несколько составляющих коэффициентов. Конечная стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа безаварийной езды, мощности автомобиля, срока заключения договора и т.п.

В принципе каждый может примерно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для себя. В интернете полно онлайн калькуляторов, которые позволят с точностью до копейки определить стоимость вашего полиса. Во всех страховых компаниях цена должна быть одной и той же (при прочих равных условиях).

Если в страховку вписывается несколько водителей, то стоимость определит самый молодой, неопытный и самый аварийный. К примеру, вы 30 летний мужчина, с 5-ти летним стажем безаварийной езды решили вписать в свой полис брата 22 лет с 2- х летним стажем вождения, значит, полис вам рассчитают по коэффициентам для брата (более высоким) и конечно ваш полис подорожает. Договор ОСАГО может быть досрочно прекращен в следующих случаях:

• смерть страхователя, при отсутствии перехода прав и обязанностей по договору другим лицам
• ликвидация юридического лица – фирмы страховщика или отзыв у него лицензии
• замена собственника транспортного средства
• полная гибель или утрата транспортного средства указанного в полисе ОСАГО
• представление страхователем не полных или искаженных данных страховщику при оформлении полиса ОСАГО и договора страхования.

Кроме того, можно не продлевать полис ОСАГО именно в этой страховой компании, а перейти в другую, где для сохранения уже существующих скидок за безубыточную езду, нужно предъявить полис ОСАГО, который хотите продлить.

Если же вы за два месяца до истечения действия договора ОСАГО не уведомили свою компанию об отказе от продления договора, договор считается продленным на следующий календарный год. Действие договора не прекращается даже если вы не уплатили страховой взнос и не оформили свежий полис, но просрочка оплаты допускается на срок не более 30 календарных дней, в противном случае договор прекращается по инициативе страховщика.

Однако если вы не уплатили взнос и в течение этих 30 дней стали виновником ДТП, страховая компания несет полную ответственность по этому просроченному полису.

От чего не защитит полис ОСАГО

Страховым случаем по ОСАГО не является:

• причинение вреда иным транспортным средством, чем указано в договоре (полисе)
• причинение морального вреда и возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды
• причинение вреда при использовании автомобиля в ходе испытаний, соревнований и учебной езды в специально отведенных местах.

• загрязнение окружающей среды
• причинение вреда перевозимым грузом, если риск такой ответственности должен быть застрахован
• Причинение вреда работникам при исполнении ими трудовых обязанностей.
• Возмещение работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику
• Причинение вреда водителем управляемому им транспортному средству, прицепу к нему, перевозимому грузу
• Причинение вреда грузу при погрузке на транспортное средство или его разгрузке.
• Повреждение антикварных предметов, историко-культурных ценностей, денег, драгоценных камней, ценных бумаг, религиозных предметов, произведений науки, литературы и других объектов интеллектуальной собственности.
• Обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части превышающей размер ответственности предусмотренной главой 59 гражданского кодекса РФ.

Во всех указанных случаях причиненный вред возмещается в соответствии с законодательством РФ. Кроме указанных исключений, вам не возместят ничего, если виновник ДТП был под действием алкоголя или наркотических средств.

Возможно, ли купить ОСАГО без техосмотра?

Можно, но только для легковых автомобилей не старше 3 лет. Также можно купить транзитный полис сроком не более 20 дней, он предназначен для машин, следующих к месту регистрации. Стоимость такого полиса колеблется в районе 400 — 600 рублей.

Во всех остальных случаях ни одна страховая компания не продаст полис без наличия талона техосмотра или диагностической карты. ОСАГО без действующего техосмотра не имеет силы и не покроет ущерб в ДТП, если вы окажитесь виновником.

Изменения в ОСАГО на 2013 год

Введены новые бланки полисов ОСАГО. Теперь выдаются полюсы серии ВВВ и ССС, а с 01 июля 2013 года останется только новая версия полисов с серией ССС.

С 2013 года начинает работать единая информационная база по ОСАГО. Для примерных водителей это хорошая информация, а вот те, кто бегали из компании в компанию пытаясь скрыть свою историю с многочисленными ДТП, ждет сюрприз в виде серьезного повышающего коэффициента в единой базе страховщиков.

Скидки за безубыточное вождение будут составлять 5% за каждый год. Также в 2013 году планируется увеличить лимиты выплат по страховым случаям, и вдвое увеличить сумму возмещения по ОСАГО по Европротоколу. С сентября 2012 года уже действуют новые правила оценки износа запчастей, а именно запчасти, отвечающие за безопасность автомобиля, возмещаются без учета износа.

Однако во всей этой красоте есть и не очень приятные новости. Планируется повышение базового коэффициента, на основе которого рассчитывается сумма страхового взноса с 1980 рублей до 2500 и как следствие полюсы ОСАГО подорожают.

Надеюсь, что информация про ОСАГО кому то оказалась полезной. Воспользуйтесь нашими подсказками и тщательно выбирайте страховщика, у которого купите ОСАГО, ведь, в конечном счете, именно он будет платить, если вы ошибетесь на дороге.